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Esta nota fue originalmente publicado en inglés en el Blog de Camilo (al que hemos nombrado alguna vez en nuestros Recomendados)  con el tí­tulo

“Top 5 financing mistakes most homebuyers make and How to avoid them“

y luego transcripto en español por el autor en el foro de Colombianos en Canadá. Con el permiso expreso de Camilo es que publico esta muy interesante nota. Gracias Camilo!

Los 5 Errores más comunes financiando su casa!

Comprar su casa y solicitar una hipoteca es un proceso sencillo si usted sabe qué hacer y tiene los asesores adecuados.Si no está preparado, las sorpresas pueden ser desagradables y costarle dinero innecesario.

Describo a continuación “Los 5 Errores más comunes financiando su casa y cómo evitarlos”.

1.Asumir que su historial de crédito está bien

Su historial de crédito es un reporte de sus hábitos de pago y salud financiera.Los bancos revisan este reporte para conocerlo a usted y recomendar que se apruebe o niegue su solicitud.También lo utilizan para dar mejores tasas de interés sobre los créditos.Es muy importante asegurarse que su historial esté en buen estado y con la información correcta.

Evitar este error es fácil: Usted puede ir a Equifax: www.equifax.ca o TransUnion Canada www.tuc.ca, y pedir por su copia.También puede preguntarle a su Mortgage Broker quien lo va a guiar y explicar su historial de crédito.

2.No considerar una Pre-aprobación de crédito

Si usted sabe qué monto le va a ser aprobado, tiene la habilidad de negociar mejor precio por su casa y la tranquilidad de saber que un banco lo está respaldando.También le da la confianza a su Agente de Finca Raí­z o Realtor que usted es una persona seria para la compra de vivienda.Si usted tiene algún problema, va a tener el tiempo necesario para solucionarlo. Adicionalmente, si usted va a varios bancos, cada uno va a revisar su reporte de crédito y esto puede perjudicar su historial crediticio.Si usted va donde un Mortgage Broker, el revisa su reporte una vez y puede ir a diferentes bancos sin afectar negativamente su crédito.

Evitar este error es fácil: Hable con su Mortgage Broker o su Banco para una pre-aprobación.Un Mortgage Broker tiene la habilidad de sólo revisar su reporte una vez y utilizarlo con varios bancos.Cada Banco que usted visite va a revisar su reporte de crédito y si usted lo hace con varios bancos esto puede ser negativo en su reporte crediticio.

3.Pensar que no califica para una hipoteca

A usted le puede haber sido negado crédito en un banco o pensar que no califica.Un Mortgage Broker hace sólo hipotecas y tiene mucha experiencia en los diferentes programas y formas de poder conseguir soluciones de crédito. Un empleado de un banco sólo puede hacer lo que le permiten mientras que un broker conoce muchos bancos y sabe cómo guiarlo.

Evitar este error es fácil: Hable con un experto en hipotecas y pregúntele si tiene la habilidad de ir a diferentes bancos y encontrar la mejor solución.Existen soluciones inclusive si no tiene cuota inicial, es independiente o con un negocio, o si ha tenido problemas con su crédito.Hay soluciones inmediatas o un plan para poder encontrar financiación en el futuro próximo.

4.Pensar que la tasa de interés es lo más importante versus el asesor y las soluciones que le presente

No hay duda que la tasa de interés de su crédito es muy importante en la compra de su casa.Pero es un error pensar que la decisión de cual crédito tomar se debe hacer sólo en términos de la tasa de interés.Si usted toma un crédito por ser el de la tasa más baja pero no tiene un buen profesional de hipotecas a su lado, durante los próximos años su crédito le puede costar mucho más.Un buen asesor le debe ofrecer varias alternativas al igual que darle servicio después del crédito.Tener una persona de confianza que lo pueda ayudar sólo con una llamada vale mucho más que $5 al mes.

Evitar este error es fácil: Piense quién es la persona asesorándolo, qué credenciales tiene, si está bien recomendado y si sabe y es un experto en el tema.

5.Olvidar acerca de los otros costos de compra de vivienda

Hay otros gastos necesarios para la compra de vivienda.Entre otros están: el impuesto GST, inspección de la casa, avalúos, Abogados o Notario Público, Impuesto a la compra de vivienda (Property Transfer Tax), Impuesto predial, servicios.

Evitar este error es fácil: Tome una hoja de papel y escriba todos los gastos. Pí­dale a su asesor de Finca Raí­z y a su asesor de hipotecas que lo ayuden a completar la lista.

Camilo Rodriguez is a senior Mortgage Advisor working with Origin Home Financial.He has offices in Vancouver and Surrey, BC.

Camilo Rodriguez, AMP
Mortgage Advisor

p: (866) 491-2580
f: (604) 630-7261
www.camiloblog.com
camilorodriguez@origingroup.ca

Me encontraba hace tiempo en uno de los foros de discusión con una consulta que, desde mi punto de vista, presenta una de las pocas razones por las cuales venir a Canadá no es una opción viable…

Este amigo escribí­a lo siguiente…

Tengo una inquietud.

Ayudé a una persona de un foro a calcular aprox. los impuestos para un ingreso anual de 53000$ brutos, lo hice con las páginas oficiales de impuestos y me salió 19,608 por pagar; entonces:

53,000$ - 19,608$ = 33,392$ netos x año.

Ello divido entre doce se tiene mensualmente: 2,782.67 dólares netos x mes.

ENTONCES: Considerando los gastos mensuales de una pareja.

¿En realidad vale la pena emigrar a Québec, si el gobierno se queda con casi la mitad de lo que uno gana?
¿Cuánto se puede ahorrar mensualmente?
¿Cuánto es el gasto mensual para dos personas adultas, viviendo sin lujos pero sin tantos sacrificios o privaciones?
¿Compensa el standar de vida, la seguridad contra los impuestos excesivos?

No es estoy desanimado o desanimando a nadie, solo pretendo ser realista ¿Hay que ser realista no? y saber a que vamos y no deprimirnos o desilusionarnos estando allá como ya ha pasado con algunas personas.

Desearí­a que alguien con más de 1 año viviendo y trabajando en Québec absuelva estas interrogantes.

Digo esto por que hay personas que dicen “tengo xx meses y estoy ganando 15-20$ x hora”, e indican que lograron en 3 meses lo que no pudieron en años aca, sueñan en comprarse auto y más cosas; sin reparar que a fin de año (abril) deben dar al Estado aprox. la mitad
de todo ello.

¿Es mejor pensar que se gana 9-12$ netos x hora en lugar de los 15-20 $ brutos por hora?.

Por otro lado tengo entendido que el Gobierno devuelve parte de esos impuestos.

Mis reflexiones, en forma de respuesta, al respecto…

Yo te contesto rapidito tu pregunta de si vale la pena por los impuestos: No.

Quebec te mata con los impuestos. Debe ser la Pcia. que mas impuestos cobra en Canadá! Claro… de algún lado debe salir el dinero para mantener el estado y los subsidios, no es así­? O pensás que las guarderí­as de 7 dólares son obra de magia?

Volviendo a tu pregunta… Si vení­s por una cuestión únicamente monetaria, financiera, económica, lo que quieras llamarle. No, Ni vengas. Aquí­ no te vas a hacer rico seguro y la pcia te va a romper la cabeza todos los años. Tenés razón.

Si vení­s por otras cosas, ahí­ puede ser que valga la pena. Depende lo que cada uno busque en su vida mi amigo. Lo bueno de todo esto es que el impuesto que pagas vuelve de alguna manera. Se quedará algo en el medio… peajes hay en todos lados (se entiende el eufemismo, no?) Pero la mayorí­a vuelve y es por eso que muchos prefieren vivir aquí­ a pesar de todo ese dinero que se paga, de no tener mucha capacidad de ahorro, etc. Todo eso que no tení­as en tu paí­s y te quejabas (seguridad, mejor acceso a la educación, mejores oportunidades laborales, etc.,etc., etc.) aquí­ lo tenés por que tus impuestos se usan como se deben.

Pero son prioridades, nuevamente. Tu pregunta es muy buena y el planteo es válido.

Conviene mas ganar 9 que 20? Si y No! Con 9 pagas menos impuestos pero tu acceso al crédito es menor. Mucho menor. Entonces el dí­a que quieras comprar un auto o sacar una hipoteca vas a querer ganar 20 y no 9. Con 9 vas a tener que vivir alquilando toda tu vida seguramente. En este paí­s la gente tiene acceso al crédito con un buen salario y la frase de cabecera es “No importa el precio, sino lo que puedas pagar por mes”. El consumo mueve a la economí­a mi estimado, y aquí­ son maestros en generar consumo!

Finalmente te contesto que sí­, que el Estado devuelve parte de tus ingresos, dependiendo de un montón de variables. Cuanto? Depende cuanto hayas declarado en tu Income Tax a fines de Abril.

Que le contestarí­an ustedes a nuestro amigo?

Hoy es Canada Day. Aprovechemos la oportunidad entonces para recurrir a Wikipedia y contar de que se trata este feriado. Brevemente…

Allá por 1867 la “Provincia de Canadá” era, simplemente, el territorio de lo que hoy es Quebec y Ontario. Un 1 de Julio de ese año se forma una federación de cuatro provincias, con la unión de las colonias británicas de Nueva Escocia y Nuevo Brunswick. sa federación, sin embargo, seguí­a formando parte del reinado británico, cosa que dejó de existir en el año 1982 con la institución del “Constitution Act“.

Entonces Canadá no celebra su independencia el 1 de Julio, ya que en esa fecha no se produjo un corte inmediato de relaciones con el Imperio británico…

El que quiera leer más sobre el tema, puede pasar por la Wikipedia: Canada Day.

De todas las celebraciones de Canada Day, la que todo canadiense o residente en Canadá no puede dejar de hacer alguna vez en su vida es participar de los festejos en la Colina del Parlamento. De los tres años que llevamos en Canadá solo en 2006 nos perdimos estas celebraciones, las que realmente disfrutamos muchí­simo y desde bien temprano y donde no dejan de sorprendernos el entusiasmo y orgullo de esta gente por su paí­s. Es genial ver como los canadienses realmente disfrutan de su fecha patria y como todo revienta literalmente de los colores rojo y blanco… me animarí­a a decir que hasta sus ánimos cambian. Es un dí­a de fiesta con todas las letras!

Por lo general solemos acompañar los festejos en la Colina del Parlamento hasta el mediodí­a, cuando llega la Governor General y pasa revista a las tropas. Luego, el dí­a continúa con un pic nic o reunión con amigos en algún lago o parque y cerramos la jornada con los fuegos artificiales vistos desde el lado de Gatineau, donde la vista es mejor y por lo general se puede estar (algo) más cómodo.

Los que viven del lado francés quizás concidan conmigo en que lo mejor es llegar a eso de las 7 u 8 a los jardines del Museo de la Civilización armados de las sillitas, buena cantidad de snacks y bebidas para amenizar la espera y un buen abrigo. Misteriosamente esa noche de verano suele ser siempre algo fresca! Si no viví­s muy lejos podés aprovechar que el transporte público ese dí­a es gratis. Si vas en auto, prepararse a estacionar a varias cuadras. Con suerte, se puede conseguir lugar en el parking a una cuadra del Museo de la Civilización que se encuentra en la manzana formada por Notre-Dame-De-L’ile, Papineau, Champlain y Victoria… pero eso es un privilegio para los muy tempraneros (al que madruga Dios lo ayuda dicen!!)

Luego de los fuegos… todo el mundo a casa! El Canada Day suele ser un dí­a que comienza muy temprano y, para la hora que se terminan los festejos tanto grandes como chicos estamos muy cansados… y todaví­a falta manejar hasta casa con toda la masa de autos que, como nosotros, decidió estacionar en el mismo lugar!

Supongo que hoy optaremos por lo mismo, o quizás nos quedemos en Kanata.. veremos, aún no esta definido. En todo caso, mañana les cuento.

Como festejan Canda Day en tu ciudad?

Post en simultáneo con InmigrantesCanada.com

A propósito de este nuevo proyecto y como para escribir algo sobre Blogging, que hace mucho que no lo hago, se me ocurrió buscar algo sobre el tema “links” o “enlaces”. Es así­ que me cruzo entonces con el site www.selfseo.com y un par de notas muy interesantes llamadas Importance Of Linking Building For SEO y Importance of Reciprocal Links.

En estas notas se destaca la importancia de los enlaces entre sitios webs (incluye los weblogs, por supuesto) como herramienta que, en el corto plazo, pueda generar mayor cantidad de tráfico y mejor posicionamiento en los resultados de los buscadores.

Por supuesto, todo esto no es gratis… o sí­ lo es, pero hay que hacerlo de manera cuidadosa y discriminada. Las buenas prácticas de SEO (Search Engine Optimization, o el proceso por el cual se optimiza el contenido de un sitio de Internet en función de los buscadores) indican que los enlaces deben hacerse con otros sitios de nuestro mismo “nicho” o con nuestros mismos intereses. El enlace indiscriminado desde muchos sitios web que no estén relacionados con nuestra temática no suele ser del “agrado” de los buscadores como Google, Yahoo!, etc. y, al contrario de sumar, restan. Esto es trabajoso, lleva mucho tiempo y esfuerzo, pero al cabo de un tiempo, la recompensa es buena: un mejor posicionamiento en los resultados de las búsquedas, una mejor calificación para el site por parte de los buscadores y, al final, mas y mejor audiencia para nuestra publicación.

El éxito del proyecto InmigrantesCanada.com estará fuertemente ligado no solo a la cantidady calidad de su contenido sino también a la cantidad de enlaces que logremos generar con los participantes. Debe formarse un camino de dos ví­as entre los weblogs que participan y nosotros, de otra manera el site no podrá cumplir con su meta: hacer llegar la mayor cantidad de experiencias de inmigrantes en Canadá a la mayor cantidad de personas posibles. La contraprestación de todo esto es que, si InmigrantesCanada.com crece, los sitios relacionados con él también crecen!

En otras palabras, participar de InmigrantesCanada.com te beneficia por que es un enlace más hacia tu weblog, pero nosotros también necesitamos tu enlace hacia aquí­ para que la rueda gire y todos ganemos!

Ya agregaste tu enlace a InmigrantesCanada.com?