Lo que pasa es cuando vas invirtiendo, no tienes que pagar los impuestos sobre la inversion que hagas. Tienes un limite de inversion cada ano, basado en su salario del ano pasado, por ejemplo, tienes derecho a invertir 2000 dolares. Entonces, hagas un seleccion de un plan, y dejas el dinero alli, que se va acumulando (esperamos) si el plan gana dinero. Varias companias tienen planes de RRSP, y un programa de “matching” — tu inviertas $100, y ellos invierten $100 tambien.
Cuando vienes tiempo de jubilarse, o bien sacas un poco de dinero cuando le haces falta, o lo invertes en un “annuity fund” que se paga un rente fijado cada mes, por ejemplo. Cuando lo sacas, tienes que pagar impuesto al nivel de impuestos que pagas en este momento. Entonces, en caso de urgencia, si lo sacas, vas a pagar los impuestos al nivel de ganancia que tienes por este ano (lo que sacas mas el salario) y puede ser que hay un “penalty” tambien.

Lo bien del RRSP es que puedes pedir prestamo del dinero invertido en el RRSP para hacer el “downpayment” por su primera casa, pero lo tienes que devolver hacia el plan adentro de cinco anos.

No la tengo tan clara como querrí­a con los RRSP. Pero sí­ sé que tenés un lí­mite para aportar: ése lí­mite se calcula con tus impuestos, y viene en el “assesment” que te mandaron. Se acumula, así­ que al principio puede ser un poco más grande.

Lo otro que te puedo comentar es que aportar al RRSP te va a generar un crédito en los impuestos: es conveniente ver esa guita como invertible y no para patinársela (por ejemplo, se puede volver a poner en el RRSP, o si uno tiene hipoteca, meterla ahí­, etc.).

Una cosa más que me acordé es que el RRSP no es una “caja negra” como lo es la AFJP en Argentina. Vos tenés que decidir en qué invertir, qué porcentajes, etc. Un bajón. Pero justamente para eso están los “financial advisors”: no sé si todos, pero algunos no te cobran (el curro de ellos es que te suscribas a los planes con que ellos trabajan).

No mucha información, pero algo.