Descarga el eBook "Trabajar en Canadá"… Y aqui recurro a la ayuda de lectores con algo más de experiencia que yo en las cosas canadienses.
Tengo que hacer una serie de papeleos en el trabajo respecto al tema RRSP. Y es un tema que no entiendo mucho o que me presenta más dudas que certezas…. Y pasra ser sincero hasta ahora lo urgente vino superando lo importante y el tema lo fuí pateando lo más que pude.
Hasta donde entiendo el RRSP sería como la jubilación privada que teníamos (tienen) en Argentina. Un aporte a un fondo privado que vas a ir sacando al momento que te jubiles y que mientras ponés no te cobran impuestos pero cuando empezás a sacar sí. Es totalmente paralelo e independiente del CPP (Canada Pensions Plan) que sería la jubilación del estado a la que todos aportamos (y que también existe allá…)
Ahora… es más o menos así? Que otras cosas necesitaría saber? Como puedo evaluar cuánto sería conveniente aportar? (si, cuanto más mejor pero supongo que puede haber otra respuesta), esa plata queda inmovilizada hasta el retirement o existe alguna razón que justifique un retiro de ese dfinero (una emergencia supongamos o, como creo, cuando te comprás la primer casa)
Bueno, me gustaría tener algunos comments de Martín, Diego, Claudio que son los que conozco que pueden aportar algo… Si hay alguno más mejor aún.
Gracias a todos!
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La Sala de Chat de Los Ziegler
Respuesta tardía, estos argentos no me dejan conectarme tan fácil como los “caneidian”…
No la tengo tan clara como querría con los RRSP. Pero sí sé que tenés un límite para aportar: ése límite se calcula con tus impuestos, y viene en el “assesment” que te mandaron. Se acumula, así que al principio puede ser un poco más grande.
Lo otro que te puedo comentar es que aportar al RRSP te va a generar un crédito en los impuestos: es conveniente ver esa guita como invertible y no para patinársela (por ejemplo, se puede volver a poner en el RRSP, o si uno tiene hipoteca, meterla ahí, etc.).
Una cosa más que me acordé es que el RRSP no es una “caja negra” como lo es la AFJP en Argentina. Vos tenés que decidir en qué invertir, qué porcentajes, etc. Un bajón. Pero justamente para eso están los “financial advisors”: no sé si todos, pero algunos no te cobran (el curro de ellos es que te suscribas a los planes con que ellos trabajan).
No mucha información, pero algo.
Disculpa, por favor, mi espanol — sobre el asunto del RRSP, lo principal del RRSP es que esta basado en el hecho que el nivel de impuestos que vas a pagar cuando te jubiles sera menos de lo que estas pagando ahora.
Lo que pasa es cuando vas invirtiendo, no tienes que pagar los impuestos sobre la inversion que hagas. Tienes un limite de inversion cada ano, basado en su salario del ano pasado, por ejemplo, tienes derecho a invertir 2000 dolares. Entonces, hagas un seleccion de un plan, y dejas el dinero alli, que se va acumulando (esperamos) si el plan gana dinero. Varias companias tienen planes de RRSP, y un programa de “matching” — tu inviertas $100, y ellos invierten $100 tambien.
Cuando vienes tiempo de jubilarse, o bien sacas un poco de dinero cuando le haces falta, o lo invertes en un “annuity fund” que se paga un rente fijado cada mes, por ejemplo. Cuando lo sacas, tienes que pagar impuesto al nivel de impuestos que pagas en este momento. Entonces, en caso de urgencia, si lo sacas, vas a pagar los impuestos al nivel de ganancia que tienes por este ano (lo que sacas mas el salario) y puede ser que hay un “penalty” tambien.
Lo bien del RRSP es que puedes pedir prestamo del dinero invertido en el RRSP para hacer el “downpayment” por su primera casa, pero lo tienes que devolver hacia el plan adentro de cinco anos.